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银监会大排查银行拒收承兑汇票

发布时间:2020-03-26 11:04:50 阅读: 来源:软体床厂家

“××集团的票不能收,票面金额超过1亿元的不能收……”某股份制银行华南地区分行人士王旭(化名)透露,在银监会“三三四”排查紧锣密鼓开展之际,该行总行收紧了票据业务。

个别企业票据被拒收

据获悉,票据“空转”是银监局风险排查的重点,主要包括:

是否存在循环开立无真实贸易背景的承兑汇票并办理贴现,套取保证金,虚增存款和中间业务收入的情况;

是否存在通过组合运用卖断、买入返售、买断转贴等方式,将票据在资产负债表内转移出去逃避信贷规模管控、赚取买卖差价的行为;

是否存在违规配合客户办理无风险敞口、无真实贸易背景银行承兑汇票业务进行套利导致资金在银行体系空转等行为。

面对监管升级,不少商业银行调整了票据业务策略:合规第一、利润其次。

于是,个别企业的票据成为银行“规避”的对象。王旭表示,这段时间,银行同业之间基本形成默契:××集团的票不能收,西北地区某公司的票也不能收。“这两家公司的票有两个特点:一是票面金额特别大,二是基本不能提供真实的贸易背景。说白了,他们开票就是为了融资,这种票基本一查一个准。”

业内人士表示,票据业务近年来风险频发,主要与业务快速扩张有关。

一方面,个别银行为了扩大业务规模而违规办理票据业务,留下风险隐患;另一方面,银行内部控制机制不健全、查询手段落后、治理结构不完善,导致银行票据业务的风险不断积聚。

2016年年报显示,多家上市银行的票据业务高速增长。例如,工商银行2016年末的票据贴现比上年末增加1979.41亿元,增幅达37.9%;中国银行较上年末增加456.46亿元,增幅达22.6%;民生银行(较上年末增加867.16亿元,增幅达109.65%。

压票据 保信贷

“除了个别企业的票不收,7月到期的票也不收,收益达不到要求的票也不收。总行要求收益率达到65个基点的票才能收,其他银行可能40个基点就收了,这进一步加大了我们收票的难度。”王旭表示,今年以来流动性持续偏紧,银行应付季末考核“捉襟见肘”,7月到期的票据会增加银行的兑付压力。同时,银行资本成本不断抬升,导致其主动收缩票据业务。

券商分析人士表示,一般而言,在货币政策从紧和稳健阶段,金融机构会压缩票据贴现和转贴现业务,并将其作为季初与季末调整信贷规模的工具;在货币政策适度宽松阶段,金融机构会通过增加票据贴现量来迅速做大信贷业务。目前部分商业银行可能出现“压票据、保信贷”的情况。

某股份制银行人士说:“目前来看,不少地区的不良风险在见顶回落,所以信贷投放的收益率会超过票据贴现。在资金成本攀升、总行又强调收益的情况下,压缩票据、保证信贷资金当属情理之中。”

王旭表示,今年多个监管部门强调金融去杠杆,在这种趋势下,商业银行去杠杆首先从票据、同业等业务着手。“监管部门明确要求不能‘抽贷’,否则如果出了问题,从总行到分行都要罚款。因此,要去杠杆,同业、票据等业务自然首当其冲。”

分析人士预计,在监管收紧、金融去杠杆大趋势下,下半年票据利率或难以下行,票据融资规模可能进一步收缩。央行此前披露的数据显示,一季度非金融企业及机关团体贷款增加2.66万亿元,其中,票据融资减少1.08万亿元。另据最新数据,兴业银行、邮储银行上调部分电子票据的期限利率。

江西财经大学九银票据研究院最新研究报告预计,票据市场利率在拉升至一定高度后将在小范围内震荡,出现波段性操作机会的时间成本变大。在季末等关键时点叠加企业缴税、购汇分红、MPA和LCR等监管考核的冲击,票据市场利率上行趋势将得到进一步体现。考虑到后续杠杆率及错配比的总体维稳,下半年市场的波动预期将比往年更加平稳,市场价格将呈现小幅波动、稳步上升的局面。

本文中国证券报 陈莹莹

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