学生分期网贷需谨慎三年内80平台或消失
【亿邦动力网讯】8月26日消息,亿邦动力网获悉,金融搜索平台融360公布了《2015年大学生消费分期调查报告》,通过对30家诸如分期乐、趣分期等将目标人群定位在“大学生”的网络分期平台研究发现:近七成平台成立于2014年,其中北京地区最热门,有近四成大学生分期借贷来源于P2P,而过半平台的产品分期费率不明确,且各平台间逾期后果相差高达60倍。
报告显示,在这些平台中,近70%成立于2014年,而截至8月20日,2015年成立平台数仅占20%。融360分析认为,2014年是分期平台的爆发期,而今已进入了激烈的竞争阶段。
数据来自融360《2015年大学生消费分期调查报告》
从成立地点来看,北京以超过30%的绝对优势位居第一,广东位居第二,占比仅为北京的二分之一,浙江、上海紧随其后。不难看出,分期平台大多分布在经济、文化中心,而这些地方高校云集,大学生们的消费观也由于环境的影响普遍较强。
亿邦动力网从数据中了解到,以P2P平台债权转让为借贷资金来源的平台占37%,其余为自有资本或融资资金为主要资金来源的平台;超三成平台获得风险投资,其中分期乐已完成C轮融资,趣分期已完成E轮融资。融360表示,这不仅间接说明了近四成大学生分期借贷资金来源于P2P,同时也这意味着大学生消费分期市场十分被看好。
数据来自融360《2015年大学生消费分期调查报告》
然而,市场竞争使得市场上有一些机构完全不顾学生的还贷能力,一方面在营销端进行大肆宣传,另一方面则暗中抬高贷款利息,以各种名义收取服务费用的情况屡见不鲜。因此,在选择分期产品时,了解公司和分期费率等产品信息,明确逾期后果显得尤其重要。
报告中,融360对这些平台从产品的分期实体类别、申请条件、需提交的材料、额度、期数、费率和违约处罚等7个方面做了详细的统计和分析,结果显示,信息透明度最高的三家平台分别是名校贷、喵卡和趣分期;信息透明度最低的三家平台,分别是瓜牛分期、速学贷和分期猫。
据调查,大部分产品可根据用户需求自由选择分期方式,而对于分期费率,仅有37%的平台有较为明确的标准,63%的平台分期费率仍不明确。此外,融360以购买苹果6plus金色版16G为例分析发现,“京东白条”的分期费率为12%,阿里“花呗”为8.80%,而网贷平台最高费率达到了35.96%,虽然最低费率为7.74%,但平均费率仍高于电商平台。
值得关注的是,在被调查的机构中,明确逾期后果和逾期费率的平台占比为64%,逾期费率不明确的平台为36%。在明确逾期费率的平台中,逾期后每日费率在1%的平台占55.56%;逾期费率最高的是3%,占比为5.56%,最低的是0.05%,占比为22.22%,最高逾期费率与最低逾期费率相差60倍。
数据来自融360《2015年大学生消费分期调查报告》
业内人士认为,借贷平台客户借贷信息的不透明,会导致缺乏自控能力的大学生在不同平台多次贷款分期的风险加大,蕴含了巨大的坏账风险,可能重蹈当年大学生信用卡市场的覆辙。
融360贷款分析师认为,为了规范发展,分期平台应纳入到政府监管当中,提示风险,共享信息增加信息透明度。经过2014年的井喷时期,商业模式和竞争格局基本定型,今后将进入整合期。而在这段过渡期,资金实力不强、信息透明度低的平台将被淘汰,预计三年内八成平台将在整合中消失。
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